職工理財課程提供
加計勞保老年幾付後,生活水平仍下降一半!?
勞退新制實施後,企業主對勞工成本增加了6%,但是多數的員工對勞退年金的功能以及意義不甚了解,從自願相對提撥到勞退基金的勞工人口數以及金額逐年下降即可察之;關於退休年金的規劃,有以下幾個思考點必須釐清:
1.
政府大力推動勞退新制以及2008.10開辦的國民年金所為為何?
2.
每一勞工未來退休後每月能有多少的退休金養老?
3.
在政府強力推行的退休年金的社會安全制度後,對每一退休人士能有多大的助益?
4.
產品報酬率和準備理財額度的關係
從未來所得(退休金支領估算)和現行每月所得的比例,即是所得替代率:這個比例關係到退休生活的水平,退休後財務的安全…和每個人息息相關。
附註:根據勞委會以原勞工月薪資40,000,每年薪資成長率3%,投資報酬率6%,工作30年所推估之所得替代率。
 
完整的退休金來源
 
自己不準備
退休金來源
內 容 說 明
所得替代率
保守
持平
自己不準備
報酬率分別以保守2%, 持平4%
0
0
企業退休金
舊制: 90%以上勞工無法達到請領退休金條件
新制: 保證領的到
報酬率分別以保守2%, 持平4%
14.9
24.8
社會福利制度
92年平均勞保老年給付91萬元, 平均工資34,945元,
將勞保老年給付年金化, 分20年領取
報酬率分別以保守2%, 持平4%
政府財源不足, 財政日益困難, 社會福利可依賴性下降
13.3
16.0
  合計
28.2
40.8
(註) 每月提存工資之6%, 累積時間30年, 退休後預計請領20年
 
 
自行規劃後無後顧之憂
退休金來源
內 容 說 明
所得替代率
保守
持平
自己準備
經規劃後之退休年金保單 絕對回報投資標的系列 保證最低年報酬率2.5% 避險基金年平均報酬率8.82%, 風險 3.37%
資料期間:1995/01/01-2004/12/31 報酬率分別以保守2.5%, 持平5%, 樂觀7.5%計算
16.96
32.0
企業退休金
舊制: 90%以上勞工無法達到請領退休金條件
新制: 保證領的到
報酬率分別以保守2%, 持平4%, 樂觀6%計算  
14.9
24.8
社會福利制度
92年平均勞保老年給付91萬元, 平均工資34,945元,
將勞保老年給付年金化, 分20年領取
報酬率分別以保守2%, 持平4%, 樂觀6%計算
政府財源不足, 財政日益困難, 社會福利可依賴性下降
13.3
16.0
  合計
45.1
72.8
(註) 每月提存工資之6%, 累積時間30年, 退休後預計請領20年
 
 
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•財富方程式 = 目前薪資
*
薪資成長率
*
薪資提撥率
* 投資報酬率
 
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*
投資未來
*
投資方法
 
•報告人 鄭琮寰
1.
現任精宏投顧執行長
2.
前投信投顧公會業務研發組委員
3.
前台壽保投信產品企劃部經理
4.
前德盛安聯投資國際諮詢部經理
5.
前華視新聞部財經組記者
 
建議方式 目前薪資 35000

投資自己

薪資成長率

3%

6%

10%

投資未來

薪資提存率

6%

6%

15%

投資方法

投資報酬率

3%

6%

10%

25年後

1,330,276

2,677,138

14,459,016

相當於每個月

7,359

19,084

138,379

資料整理:精宏投顧 資料來源:行政院勞委會勞退新制退休金試算表
 
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投資自己 + 投資未來 +投資方法三部曲
精宏建議之精緻理財組合歷史績效回測
 
年度 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 七年多空頭平均每年報酬%
精緻理財組合報酬率%
9.65
9.38
9.36
17.52
3.15
15.44
11.13
10.80