投資工具分類
許多民眾往往在銀行、保險、券商等金融機構業務員推薦下,買了一堆連自己都不太清楚的金融商品,把將金融商品當成一般普通商品卻不了解自己整體金融資產的風險和流動性。
舉凡存款、外幣、基金、債券、保險等等都有其不同的金融商品屬性,沒有理財顧問諮詢的金融資產非常容易像買了滿手的股票!到最後哪些可以變現,哪些適合長期持有,又有哪些流動性高,哪些風險性高都呈現失控的狀況(Out of Control)。
 
◎ 各種商品特性
項目
定存
連動債
傳統保單
投資型保單
基金
投資報酬
固定利率
溢酬視投資標的而定
依預定利率
依投資情況
依投資情況
主要功能
存款
投資
人身保險
基金投資
投資
優點
保本保息
可確保一定程度之本金
投資報酬固定
可能有超過預定利率之報酬
可能有超過預定利率之報酬
缺點
無法對抗
通貨膨脹
資金缺乏
流動性
報酬率偏低
可能造成虧損
可能造成虧損
投資成本
申購費用採
隱性成本
一定次數下
無轉換手續費
轉換手續費約1%
所得稅
27萬以內免稅
無(國內基金配息為應稅)
遺產稅
課遺產稅
課遺產稅
課遺產稅