資產配置
資產體檢範例
台灣民眾的投資習慣通常沒有整體資產配置的觀念
舉例A買進各類型金融商品,卻沒體檢是否適合自己的現金流量。
連動債:年期通常為2-20年屬流動性偏低的長期投資,在歐美國家屬於私人銀行VIP與法人客戶因應財務需求的產品。
外幣:通常銀行會在相對低檔建議客戶買進高息幣別,以匯率利率雙差吸引客戶,但貿然進場的結果通常賺了利率賠了匯差。
基金/投資型保單與儲蓄險 :建議客戶可以整合到單一投資型保單靈活運用。
 
項目 金額(萬) 比重 變現能力 風險佳
  外幣
100
12%
  投資型保單
200
23%
  保險
100
12%
  基金
100
12%
  連動債
200
23%